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Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag?
Wie viel Zeit benötige ich zum Investieren?
Gibt es Gebühren?
VIAINVEST erhebt keine Gebühren für Investitionen, Einzahlungen oder Auszahlungen.
Wer kann sich registrieren?
Häufig gestellte Fragen
Was ist VIAINVEST?
VIAINVEST ist eine lizenzierte Investmentplattform, die Zugang zu Asset-Backed Securities bietet, welche durch Kredite von Nichtbanken-Kreditgebern innerhalb der VIA SMS Group, einschließlich ihrer Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen, besichert sind. Diese Kreditportfolios bestehen in erster Linie aus europaweit vergebenen Konsumkrediten. Durch die Vernetzung privater Anleger mit dem Nichtbanken-Kreditsektor bietet VIAINVEST eine alternative Anlagemöglichkeit jenseits traditioneller Bankprodukte.
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Wie funktioniert VIAINVEST?
Im Gegensatz zu traditionellen Banken oder Investmentdienstleistern bietet VIAINVEST Privatanlegern durch einen einfachen Prozess Zugang zum Kreditsektor außerhalb des Bankwesens.
Kreditnehmer beantragen Finanzierungen (Kredite) bei der VIA SMS Group und ihren Tochtergesellschaften. Kredite von jedem Kreditgeber werden zu Kreditpools zusammengefasst. Nach dem Verbriefungsprozess werden alle Wertpapiere, die mit einem bestimmten Kreditpool verbunden sind, auf der VIAINVEST-Plattform mit derselben ISIN (International Securities Identification Number, bereitgestellt von Nasdaq Riga) veröffentlicht. Dadurch werden sie für Investitionen verfügbar, und ab diesem Zeitpunkt muss jeder Anleger entscheiden, wie viel er in einen bestimmten Kreditpool investieren möchte.
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Wie kann ich ein Anlegerkonto erstellen?
Unser Registrierungsprozess ist schnell und einfach – Sie müssen lediglich das Registrierungsformular mit Ihren persönlichen Daten und Kontaktinformationen ausfüllen und eine sichere Online-Identitätsprüfung durchführen.
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Wie kann ich Geld auf mein Anlegerkonto einzahlen?
Einzahlungen auf Ihr Anlegerkonto können einfach durch eine Überweisung auf das Bankkonto von VIAINVEST getätigt werden, das in Ihrem Anlegerkonto im Bereich „Geld einzahlen“ angegeben ist. Ihre Zahlung wird innerhalb von 2 Werktagen bearbeitet.
Die Zahlung kann entweder von einem Bankkonto bei einem EU-Kreditinstitut oder einem E-Geld- oder Zahlungsinstitut erfolgen, das die folgenden Kriterien erfüllt:
- Es ist in der EU registriert und lizenziert
- Die Mittel werden als SEPA-Zahlung überwiesen
- Die Zahlung erfolgt von Ihrer persönlichen IBAN und ist aus den Zahlungsdetails ersichtlich
- Wir können Ihre persönlichen Daten (Vorname, Nachname) anhand der eingehenden Zahlung identifizieren.
VIAINVEST hält Anlegergelder bei der BluOr Bank AS (Lettland)
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Was ist meine Anleger-ID und wo finde ich sie?
Ihre VIAINVEST-Anleger-ID ist eine eindeutige Nummer, die Ihrem Konto zugewiesen ist. Sie wird hauptsächlich verwendet, um Transaktionen zwischen Ihrem Bankkonto und Ihrem VIAINVEST-Konto zuzuordnen und Ihr Konto bei der Kommunikation mit unserem Support-Team zu identifizieren. Um Ihre Anleger-ID zu finden, melden Sie sich bei Ihrem VIAINVEST-Konto an und gehen Sie zum Bereich „Geld einzahlen“.
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Welche Währungen können auf mein Anlegerkonto eingezahlt werden?
Einzahlungen auf Ihr VIAINVEST-Konto können nur in EUR akzeptiert werden.
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Wie viel Zeit benötige ich, um meine Investitionen bei VIAINVEST zu verwalten?
Der erforderliche Zeitaufwand hängt von Ihrem Investitionsansatz ab. Bei Verwendung unserer Auto-Invest-Funktion ist Ihr Zeitaufwand minimal, da der Investitionsprozess automatisiert wird. Wenn Sie jede Investition einzeln auswählen möchten, erfordert dies mehr Zeit.
Unabhängig von Ihrer Strategie empfehlen wir Ihnen, die Performance Ihrer Investitionen regelmäßig zu verfolgen. VIAINVEST stellt Ihnen über Ihr Investorenkonto alle erforderlichen Berichte und Daten zur Verfügung, damit Sie stets informiert bleiben.
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Wer kann Investor werden?
Um als Privatperson mit dem Investieren zu beginnen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und die Staatsbürgerschaft eines der EWR-Länder besitzen. Um mit dem Investieren zu starten, schließen Sie den Registrierungsprozess ab und tätigen Sie die erste Einzahlung auf Ihr VIAINVEST-Investorenkonto.
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Sind Investitionen bei VIAINVEST sicher?
Wir arbeiten auf verschiedene Weise daran, Ihr Konto und Ihre Mittel zu schützen.
Gemäß den Bestimmungen des Anlegerschutzgesetzes, das auf der EU-Richtlinie 97/9/EG basiert, haben Anleger Anspruch auf Entschädigung für ausstehende Verbindlichkeiten bis zu 20.000 EUR. Der Anlegerschutzmechanismus gilt nur für Wertpapieranlagen.
Die Mittel der Anleger werden auf segregierten Konten getrennt von den Mitteln des Unternehmens verwahrt und können ausschließlich zur Ausführung von Anlegeraufträgen verwendet werden. Der Hauptzweck segregierter Konten besteht darin, sicherzustellen, dass die Mittel der Anleger niemals zweckentfremdet werden.
Die Marke VIAINVEST wird von der juristischen Person Viainvest Ltd. (SIA Viainvest) betrieben. Wie alle Wertpapierfirmen, die mit Wertpapieren handeln, wird SIA Viainvest von der Latvijas Banka, der Zentralbank Lettlands (Lizenznummer 27-55/2023/2.), reguliert, die den Wertpapiermarkt überwacht, um Transparenz und faire Geschäftspraktiken zu gewährleisten.
VIAINVEST ist Teil der VIA SMS Group – einem Anbieter alternativer Finanzdienstleistungen, der in ganz Europa tätig ist. Weitere Informationen sowie die Finanzberichterstattung der Gruppe finden Sie unter www.viasmsgroup.com
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Darf ich mehrere VIAINVEST-Konten haben?
Nein. Gemäß unseren Regeln und Richtlinien darf jede natürliche oder juristische Person nur ein VIAINVEST-Konto führen. Das Erstellen mehrerer Konten auf der Plattform ist untersagt und kann zur Einschränkung oder Schließung aller doppelten Konten führen.
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Gibt es Beschränkungen für den Anlagebetrag?
Der Mindestbetrag für eine einzelne Anlage beträgt 50 EUR.
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Wann und wie kann ich mein Guthaben auszahlen lassen?
Sie können verfügbares Guthaben, das in Ihrem Anlegerkonto als „Verfügbares Guthaben“ aufgeführt ist (nicht einer aktiven Investition zugewiesen), jederzeit auszahlen lassen. Auszahlungen können nur in EUR beantragt werden.
Guthaben kann nur auf das registrierte Bankkonto überwiesen werden, von dem aus Sie eine Einzahlung getätigt haben.
Der Mindestauszahlungsbetrag beträgt 50 EUR; wenn das „Verfügbare Guthaben“ auf dem Konto weniger als 50 EUR beträgt und keine Mittel einer aktiven Investition zugewiesen sind, können Sie den gesamten Betrag in einer einzigen Transaktion auszahlen lassen.
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Wie kann ich meine Bankverbindung ändern?
Um Ihre Kontonummer zu ändern, müssen Sie zunächst mindestens eine Einzahlung von dem neuen Bankkonto auf Ihr Anlegerkonto vornehmen. Sobald die Einzahlung erfolgreich verarbeitet wurde, erscheint die Kontonummer als Dropdown-Option im Bereich Auszahlungen. Bitte beachten Sie, dass Auszahlungen nur auf ein Bankkonto erfolgen können, das bei einer Bank, einem E-Geld-Institut oder einem Zahlungsinstitut eröffnet wurde, das in der Europäischen Union registriert und/oder lizenziert ist.
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Fallen bei VIAINVEST Gebühren für Investitionen an?
Nein, VIAINVEST erhebt keine Gebühren für Investitionen, Einzahlungen oder Auszahlungen. Informationen zu Gebühren für spezielle Dienstleistungen finden Sie auf unserer Gebührenseite.
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In welchen Sprachen ist VIAINVEST verfügbar?
VIAINVEST ist in mehreren Sprachen verfügbar, die direkt auf unserer Website ausgewählt werden können. Wir aktualisieren unsere Sprachoptionen kontinuierlich, um unseren Nutzern einen besseren Service zu bieten. Die Kommunikation mit unserem Support-Team sowie das Einreichen von Beschwerden können in jeder beliebigen Sprache erfolgen, obwohl E-Mail-Benachrichtigungen derzeit auf Englisch und Lettisch versendet werden. Unsere Blog-Inhalte sind auf Englisch verfügbar.
Bitte beachten Sie, dass einige Inhalte, die ursprünglich nicht auf Englisch verfasst wurden, möglicherweise mit maschinellen Übersetzungstools übersetzt wurden. VIAINVEST übernimmt keine Verantwortung für die Richtigkeit dieser Übersetzungen.
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Wie werden meine Daten verarbeitet?
VIAINVEST garantiert die Vertraulichkeit und Sicherheit personenbezogener Daten durch technische und organisatorische Maßnahmen, die die physische und umweltbezogene Sicherheit personenbezogener Daten gewährleisten, das Zugriffsrecht auf personenbezogene Daten der Kunden einschränken, personenbezogene Daten der Kunden in verschlüsselter Form übertragen, den Schutz von Computernetzwerken und persönlichen Geräten sicherstellen, Datensicherungen und andere Schutzmaßnahmen durchführen, um personenbezogene Daten der Kunden vor illegalem Zugriff, Nutzung oder Offenlegung zu schützen. VIAINVEST implementiert zudem systematische Prozesse und Verfahren zur Sicherung und Speicherung personenbezogener Daten und vertraulicher Informationen.
Im Rahmen der Verarbeitung durch VIAINVEST kann VIAINVEST die Daten der Kunden an Empfänger wie Behörden auf Grundlage schriftlich eingereichter Anfragen oder gesetzlich auferlegter Verpflichtungen von VIAINVEST weitergeben, sowie an andere Empfänger zur Erbringung von Dienstleistungen durch VIAINVEST. VIAINVEST wird nicht mehr personenbezogene Daten der Kunden offenlegen, als für den Zweck der Offenlegung erforderlich ist und unter Beachtung der geltenden Rechtsvorschriften.
Alle Informationen, die der Kunde VIAINVEST zur Verfügung stellt, werden sicher auf den Servern von VIAINVEST oder den Servern seiner Partner gespeichert, stets in verschlüsselter Form. Grundsätzlich bewahrt VIAINVEST die im Rahmen der AML-Prüfungen bereitgestellten Kundendaten für mindestens 5 (fünf) Jahre nach Beendigung einer Geschäftsbeziehung oder Durchführung einer Gelegenheitstransaktion gemäß Artikel 37 (2) des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung der Republik Lettland auf. Die personenbezogenen Daten werden auf Grundlage der berechtigten Interessen von VIAINVEST gemäß der ordentlichen Verjährungsfrist potenzieller Rechtsansprüche weitere 5 (fünf) Jahre aufbewahrt.
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Warum muss ich KYC-Informationen angeben?
Wir halten uns an strenge Vorschriften für Brokerunternehmen in der EU, um die Legitimität der Identität eines Kunden festzustellen und Risikofaktoren zu identifizieren. Unsere Know-Your-Customer-(KYC)-Verfahren helfen, Identitätsdiebstahl, Geldwäsche und andere Arten von Finanzkriminalität zu verhindern und unsere Kunden zu schützen.
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Was ist die Produkteignungsprüfung und wie betrifft sie mich?
Als lizenzierte Investmentplattform muss VIAINVEST gemäß den MiFID-II-Vorschriften sicherstellen, dass unsere Produkte für Anleger geeignet sind. Dazu müssen Sie eine Produkteignungsprüfung durchführen.
Diese Prüfung bewertet Ihre finanzielle Situation, Ihr Anlagewissen, Ihre Erfahrung und Ihre Ziele, um sicherzustellen, dass Sie sich der Risiken bewusst sind und diese bewältigen können. Sie hilft uns, Sie mit den richtigen Anlageprodukten zusammenzubringen.
Wenn sich Ihre Situation ändert, aktualisieren Sie Ihre Angaben jederzeit. Dieser Prozess stellt sicher, dass Sie auf Grundlage Ihres Profils mit den richtigen Anlagen zusammengebracht werden.
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Was ist die DSGVO?
Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) ist ein umfassendes Datenschutzgesetz, das die Rechte natürlicher Personen in der EU und im EWR in Bezug auf personenbezogene Daten schützt. Sie trat am 25. Mai 2018 in Kraft und legt die Verantwortlichkeiten von Unternehmen und Organisationen bei der Verarbeitung und Speicherung personenbezogener Daten fest. Die DSGVO regelt auch die Übermittlung personenbezogener Daten außerhalb der EU und des EWR. Sie gilt für jedes Unternehmen, einschließlich VIAINVEST, das personenbezogene Daten von Personen in der EU und im EWR verarbeitet. Personenbezogene Daten im Sinne der DSGVO umfassen alle Informationen, die eine Person identifizieren können. Bei VIAINVEST stellen wir die vollständige Einhaltung der DSGVO sicher, um Ihre persönlichen Daten zu schützen.
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Wie investiert man?
Um mit dem Investieren zu beginnen, müssen Sie zwei Mindestanforderungen erfüllen:
- Ein VIAINVEST-Konto haben,
- Über verfügbare Mittel auf Ihrem VIAINVEST-Konto verfügen.
Es gibt zwei Möglichkeiten zu investieren:
Manuelles Investieren – Sie bestimmen, in welche Angebote Sie investieren möchten und wie viel:
- Durchsuchen Sie die aktuell auf VIAINVEST im Bereich Primärmarkt gelisteten Angebote und stellen Sie Ihr Portfolio nach Ihren Wünschen zusammen.
- Tätigen Sie vollständige oder teilweise Investitionen in ausgewählte Listings.
Auto-Investieren – sparen Sie Zeit und investieren Sie gleichzeitig in mehrere Angebote, indem Sie die Auto-Invest-Funktion die Arbeit für Sie erledigen lassen:
- Legen Sie bevorzugte Kriterien für Ihre Auto-Invest-Strategie fest.
- Automatisieren Sie den Investitionsprozess vollständig. Verwalten Sie Ihre Investitionsstrategien, indem Sie die Auto-Invest-Kriterien ändern oder diese Option jederzeit deaktivieren.
- Nehmen Sie Ihre Erträge und reinvestieren Sie diese automatisch.
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Welche Risiken sind mit Investitionen verbunden?
Es ist wichtig, dass Sie sich bewusst sind, dass alle Investitionen ein gewisses Risiko bergen. Für ein besseres und sichereres Anlageerlebnis raten wir Ihnen, sich über die Risiken und die Schritte, die wir zu deren Verringerung unternehmen, in unseren Risikohinweisen zu informieren.
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In welchen Währungen kann ich eine Investition tätigen?
Investitionen werden nur in EUR akzeptiert.
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Wo wird Ihr Geld verwahrt?
VIAINVEST verwahrt die Gelder der Anleger auf einem sicheren, separaten Konto bei der BluOr Bank AS (Lettland). Dieses Konto ist rechtlich von den eigenen Mitteln von VIAINVEST getrennt und hat keine andere Funktion. Sie können jederzeit die Auszahlung von nicht investiertem Geld von Ihrem VIAINVEST-Konto auf Ihr Bankkonto beantragen.
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Was ist das Anlageprodukt Asset-backed Securities?
Asset-backed Securities sind Finanzinstrumente, die durch einen Pool von Krediten besichert sind. Mehrere Kredite werden gebündelt, um ein neues Anlageprodukt in einem regulierten Umfeld zu schaffen – sicherer, ausgewogener und komfortabler.
Die Investition in Asset-backed Securities berechtigt den Anleger zum Erhalt von Zinszahlungen und Tilgungen für die zugrunde liegenden Kredite. Regulierung bedeutet mehr Sicherheit – alle Investitionen in Asset-backed Securities sind durch das Anlegerschutzgesetz gemäß der EU-Richtlinie 97/9/EG geschützt.
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Wie funktionieren forderungsbesicherte Wertpapiere?
Forderungsbesicherte Wertpapiere sind durch die vom Kreditgeber vergebenen Kredite besichert. Vor der Emission jeder Wertpapiertranche erwirbt der Emittent die Forderungsrechte gegenüber dem Kreditnehmer des Kreditgebers auf Rückzahlung des Kapitals sowie der aufgelaufenen Zinsen aus Verbraucherkrediten. Zudem wird zwischen dem Emittenten und dem Kreditgeber ein Verpfändungsvertrag über die Kreditforderungen geschlossen, der als Vermögenswert zur Besicherung der Wertpapiere dient.
Kredite jedes Kreditgebers werden zu Pools zusammengefasst. Nach dem Verbriefungsprozess werden alle Wertpapiere, die mit einem bestimmten Kreditpool verknüpft sind, auf der VIAINVEST-Plattform mit derselben ISIN (International Securities Identification Number, bereitgestellt von Nasdaq Riga) veröffentlicht.
Damit stehen sie für Investitionen zur Verfügung, und ab diesem Zeitpunkt muss jeder Anleger entscheiden, wie viel er in einen bestimmten Kreditpool investieren möchte.
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Was ist der Tilgungsplan für Asset-Backed Securities?
Der Tilgungsplan hängt von den zugrunde liegenden Darlehen jeder Emission von Asset-Backed Securities ab. Die endgültigen Bedingungen für jedes Angebot von Asset-Backed Securities enthalten vollständige Informationen über die zugrunde liegenden Darlehen.
Die Rückzahlung der Asset-Backed Securities in Höhe von Kapital und Zinsen erfolgt einmal im Monat zu dem in den Endgültigen Bedingungen festgelegten Datum. An diesem Datum erhalten die Anleger ihren Anteil.
Jede Investition in Asset-Backed Securities wird proportional auf die zugrunde liegenden Darlehen der Emission verteilt.
Wenn beispielsweise eine Investition von 50 EUR in eine Emission mit einem Gesamtwert von 500 EUR getätigt wird, die 10 Darlehen zu je 50 EUR kombiniert, würde dies einem Anleger einen Anteil von 10 % an jedem der zugrunde liegenden Darlehen sichern.
Wenn der Kreditnehmer 10 EUR des Kapitals und 0,50 EUR Zinsen zurückzahlt, erhalten die Anleger ihren Anteil von 1 EUR an Kapitalrückzahlungen und 0,05 EUR an Zinszahlungen.
Darlehen von jedem Darlehensgeber werden zu Pools zusammengefasst. Nach dem Verbriefungsprozess werden alle Wertpapiere, die mit einem bestimmten Darlehenspool verbunden sind, auf der VIAINVEST-Plattform mit derselben ISIN (International Securities Identification Number, bereitgestellt von Nasdaq Riga) veröffentlicht.
Dadurch werden sie für Investitionen verfügbar, und ab diesem Zeitpunkt muss jeder Anleger entscheiden, wie viel er in einen bestimmten Darlehenspool investieren möchte.
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Was sind der Basisprospekt und die Endgültigen Bedingungen?
Jedes Angebot von Asset-Backed Securities enthält eine detaillierte Beschreibung der Anlage, die dem Anleger hilft, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Der Basisprospekt ist das vom Emittenten im Zusammenhang mit einem Wertpapierbegebungsprogramm veröffentlichte und potenziellen Anlegern zur Verfügung gestellte Dokument. Er enthält Informationen wie Geschäftsdaten des Emittenten, Daten des Kreditgebers, Pflichten und Verantwortlichkeiten der einzelnen Parteien, die Zahlungsstromstruktur, Risiken, Bedingungen sowie weitere Details zum Wertpapierbegebungsprogramm.
Das Dokument mit den Endgültigen Bedingungen enthält detaillierte Informationen über das spezifische Anlageangebot, wie z. B. die zugrunde liegenden Vermögenswerte, den Zinssatz, das Fälligkeitsdatum, den Rückzahlungsplan und andere Daten.
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Wo finde ich Informationen zu den Investitionen?
Informationen zu Investitionen, einschließlich des Basisprospekts, der Endgültigen Bedingungen und des Basisinformationsblatts, sind auf der VIAINVEST-Website verfügbar. Um diese Informationen zu finden, loggen Sie sich bitte in Ihr Konto ein und navigieren Sie zur Profilseite des jeweiligen Anlageangebots. Dort stehen Ihnen alle erforderlichen Dokumente zur Verfügung, die Ihnen vollständige und genaue Informationen über Ihre Investitionen liefern.
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Wo finde ich meinen Investitionsvertrag und die Bestätigung nach einer Investition?
Der Basisprospekt dient als öffentlicher Vertrag für alle Investitionen auf VIAINVEST. Auf der Seite „Kontoauszüge“ finden Sie einen umfassenden Kontoauszug sowie quartalsweise Portfolio-Management-Berichte. Melden Sie sich einfach in Ihrem VIAINVEST-Konto an, um auf diese Dokumente zuzugreifen.
Für manuell getätigte Investitionen können Sie auf der Seite „Meine Investitionen“ eine zusätzliche Transaktionsbestätigung herunterladen.
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Wo und wie kann ich detaillierte Informationen zu meinen Transaktionen erhalten?
Detaillierte Informationen zu Ihren Transaktionen, einschließlich Ihres Kontoauszugs, finden Sie auf der VIAINVEST-Website. Loggen Sie sich dazu in Ihr Konto ein und gehen Sie zur Seite „Kontoauszug“. Dort finden Sie eine vollständige Übersicht über alle Ihre Transaktionen mit klaren und detaillierten Aufzeichnungen.
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Wie funktioniert die Rückkaufverpflichtung von Asset-Backed Securities?
Eine unserer obersten Prioritäten ist es, Ihnen dabei zu helfen, dieses Risiko zu mindern und zu steuern.
Asset-Backed Securities sind mit einer Rückkaufverpflichtung verbunden. Diese Anlagen sind mit einem Symbol für die Rückkaufverpflichtung gekennzeichnet. Dies bedeutet, dass, wenn ein Kreditnehmer eine Zahlung für mehr als 60 Tage versäumt, der Darlehensgeber verpflichtet ist, das Darlehen vom Emittenten in Form des vollen Kapitals und der Zinsen zurückzukaufen.
Anleger müssen keine Maßnahmen ergreifen; der Rückkaufprozess kann jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen. Wenn der Darlehensgeber seiner Verpflichtung nicht nachkommen kann, ist auch die Rückkaufverpflichtung gefährdet.
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Wer sind die Emittenten und Darlehensgeber?
Der Emittent ist eine Entität, die die Wertpapiere unter der von Nasdaq Riga bereitgestellten Internationalen Wertpapierkennnummer (ISIN) emittiert.
Der Emittent erwirbt die Forderungsrechte zur Rückzahlung des Kapitals und der aufgelaufenen Zinsen der vom Darlehensgeber (einer Entität, die Darlehen an Kreditnehmer vergibt) ausgegebenen Darlehen und finanziert dies durch die Ausgabe und das Angebot von Wertpapieren an Investoren.
Die SIA „VIAINVEST Assets“, eine Tochtergesellschaft der VIA SMS Group, ist der Emittent der auf der VIAINVEST-Plattform veröffentlichten Asset-backed Securities.
Die Tochtergesellschaften der VIA SMS Group sind die Darlehensgeber der zugrunde liegenden Darlehen für die auf der VIAINVEST-Plattform angebotenen Asset-backed Securities.
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Was ist der Anteil des Kreditgebers und wie schützt er Investoren?
Alle auf VIAINVEST angebotenen forderungsbesicherten Wertpapiere erfordern, dass der zugrunde liegende Kreditgeber einen Anteil (Skin-in-the-Game) an jedem zugrunde liegenden Kredit behält. Die Höhe des Anteils des Kreditgebers ist im Basisprospekt festgelegt.
Dies stellt sicher, dass die Interessen des Kreditgebers mit denen der Investoren übereinstimmen.
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Was ist Auto-Invest?
Auto-Invest ist eine Funktion, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Investitionen auf VIAINVEST zu automatisieren. Sie können personalisierte Regeln festlegen, wie z. B. die Restlaufzeit, den Zinssatz und den Anlagebetrag, die das System nutzen wird, um automatisch in Anlagemöglichkeiten zu investieren, die Ihren Kriterien entsprechen, sobald diese auf dem Primärmarkt verfügbar werden. Zusätzlich bietet VIAINVEST vordefinierte Strategien an, die bereits konfiguriert sind, wobei die Einstellungen automatisch angepasst werden, um Ihre Investitionen zu optimieren und die Notwendigkeit einer manuellen Strategieeinrichtung und -verwaltung zu eliminieren.
Die Auto-Invest-Einstellungen können jederzeit über Ihr Anlegerprofil geändert oder pausiert werden, was Ihnen volle Kontrolle und Flexibilität bietet. Sie können sogar weiter diversifizieren, indem Sie mehrere Auto-Invest-Portfolios erstellen oder manuelle Investitionen neben Ihrer automatisierten Strategie tätigen.
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Wie erstelle ich ein Auto-Invest-Portfolio?
Um ein Auto-Invest-Portfolio zu erstellen, melden Sie sich in Ihrem Anlegerkonto an und navigieren Sie zum Bereich Auto-Invest. Hier können Sie Ihre bevorzugten Anlageregeln festlegen und so eine maßgeschneiderte Strategie einrichten. Nach der Erstellung wird Ihre Auto-Invest-Strategie im Auto-Invest-Bereich Ihres Profils angezeigt, wo Sie sie jederzeit einfach bearbeiten, aktivieren, deaktivieren oder löschen können.
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Kann ich meine Auto-Invest-Strategie kündigen?
Ja, Ihre Auto-Invest-Strategie kann jederzeit deaktiviert werden. Ihre Einstellungen werden in Ihrem Anlegerkonto gespeichert. Wenn Ihre bestehende Auto-Invest-Strategie nicht mehr Ihren Bedürfnissen entspricht, kann sie einfach gelöscht werden.
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Kann ich manuell investieren, wenn ich eine Auto-Invest-Strategie habe?
Ja, Sie können auch parallel zu einem aktiven Auto-Invest-Portfolio manuelle Investitionen tätigen.
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Warum bleiben einige Gelder uninvestiert?
Es kann mehrere Gründe geben, warum Ihre Auto-Invest-Strategie nicht so funktioniert, wie Sie es möchten. Beginnen wir mit einigen Kriterien, auf die Sie bei der Erstellung eines Auto-Invest-Profils achten sollten:
- Stellen Sie sicher, dass die Größe Ihres Auto-Invest entsprechend festgelegt ist. Wenn Sie Ihre Auto-Invest-Portfolio-Größe auf 1.000 EUR gesetzt haben und 2.000 EUR auf dem Konto haben, die Sie investieren möchten, erhöhen Sie die Auto-Invest-Größe auf 2.000 EUR oder erstellen Sie ein weiteres Auto-Invest, um den Betrag abzudecken.
- Wenn Ihr Parameter für die maximale Restlaufzeit zu niedrig ist, entgehen Ihnen möglicherweise Investitionen, weil diese innerhalb der ersten Tage vollständig finanziert werden.
- Stellen Sie sicher, dass Ihre Zinsspanne unserem aktuellen Investitionsangebot entspricht.
- Stellen Sie sicher, dass Ihr Auto-Invest-Profil aktiv ist. Sie können den Status Ihres Auto-Invest-Profils in Ihrem Anlegerprofil unter Invest > Auto-Invest überprüfen.
Alle anderen Kriterien, die Sie in Ihrem Auto-Invest-Profil festlegen können, liegen ganz bei Ihnen. Je mehr Freiraum Sie Ihrem Auto-Invest geben, desto mehr Investitionsmöglichkeiten erhalten Sie.
Es kann jedoch dennoch vorkommen, dass in Ihrem Auto-Invest-Profil alles richtig eingestellt ist, aber trotzdem noch keine Investitionen vorgenommen wurden. Das kann daran liegen, dass unser Auto-Invest-Algorithmus so entwickelt wurde, dass er möglichst viele Anleger bedient, damit jeder Anleger eine faire Chance auf Investitionsmöglichkeiten erhält. Wenn Sie für Ihre festgelegten Kriterien verfügbare Investitionen sehen, Ihr Auto-Invest aber noch keine Investitionen getätigt hat, haben Sie bitte etwas Geduld. Es wird bald starten – oder nutzen Sie die Gelegenheit, einige manuelle Investitionen vorzunehmen.
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Fallen Steuern auf meine über VIAINVEST erzielten Einkünfte an?
Als lizenzierte Investmentplattform ist VIAINVEST gesetzlich verpflichtet, eine Quellensteuer auf die Einkünfte privater Anleger einzubehalten, die durch Investitionen in regulierte Finanzinstrumente auf der Plattform erzielt werden.
Der Standard-Quellensteuersatz beträgt 5 % für Steueransässige in der EU/im EWR und 25,5 % für alle anderen, einschließlich in Lettland steueransässiger Personen. Die Sätze einiger Länder können gemäß den Doppelbesteuerungsabkommen mit Lettland gesenkt werden. Wenn Ihr Land der steuerlichen Ansässigkeit es Ihnen ermöglicht, von einem niedrigeren Quellensteuersatz zu profitieren, reichen Sie bitte die von Ihrem Land der steuerlichen Ansässigkeit ausgestellte Ansässigkeitsbescheinigung ein.
Den für Ihr Land der steuerlichen Ansässigkeit geltenden Satz entnehmen Sie bitte der Tabelle im Abschnitt „Wie hoch sind die geltenden Quellensteuersätze?“ weiter unten.
Bitte beachten Sie, dass die Quellensteuer nur auf den Zinsanteil der Erträge erhoben wird, während Tilgungszahlungen nicht besteuert werden.
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Wie hoch sind die geltenden Quellensteuersätze?
Sobald Ihre eingereichte Ansässigkeitsbescheinigung genehmigt wurde, können Sie von den reduzierten Quellensteuersätzen profitieren, die auf dem Doppelbesteuerungsabkommen mit Lettland basieren.
Der Standard-Quellensteuersatz für Steueransässige in der EU/im EWR beträgt 5 %, und für die Anwendung dieses Standardsatzes ist keine Bescheinigung erforderlich. Falls Ihr Land des steuerlichen Wohnsitzes von Ihrem Staatsangehörigkeitsland abweicht, ist eine gültige Steuerbescheinigung zur Bestätigung erforderlich; andernfalls wird Ihr Staatsangehörigkeitsland für steuerliche Zwecke herangezogen.
Die vollständige Liste der Steuersätze für Privatanleger nach Land des steuerlichen Wohnsitzes, gültig ab dem 1. Januar 2025, finden Sie unten.
Litauen
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 0 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 5 %
Österreich, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Tschechische Republik, Republik Zypern, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Irland, Italien, Liechtenstein, Luxemburg, Malta, Niederlande, Polen, Portugal, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden, Island, Norwegen
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 5 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 5 %
Schweiz, Vereinigtes Königreich, USA, Hongkong, Republik Indien, Japan, Kanada, Republik Korea, Vereinigte Mexikanische Staaten, Republik Singapur
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 10 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 25,5 %
Lettland, Brasilien, Australien, Südafrikanische Republik, Sonstige
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 25,5 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 25,5 %
Die vor dem 1. Januar 2025 geltenden Sätze sind nachfolgend zu Ihrer Information aufgeführt.
Litauen:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 0 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 5 %
Österreich, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Tschechische Republik, Republik Zypern, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Irland, Italien, Liechtenstein, Luxemburg, Malta, Niederlande, Polen, Portugal, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden, Island, Norwegen:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 5 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 5 %
Schweiz, Vereinigtes Königreich, USA, Hongkong, Republik Indien, Japan, Kanada, Republik Korea, Vereinigte Mexikanische Staaten, Republik Singapur:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 10 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 20 %
Lettland, Brasilien, Australien, Südafrikanische Republik, Sonstige:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 20 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 20 %
Die vor dem 1. Januar 2023 geltenden Sätze sind nachfolgend zu Ihrer Information aufgeführt.
Litauen:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 0 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 20 %
Bulgarien:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 5 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 20 %
Österreich, Belgien, Kroatien, Tschechische Republik, Republik Zypern, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Ungarn, Irland, Italien, Luxemburg, Malta, Niederlande, Polen, Portugal, Rumänien, Slowakei, Slowenien, Spanien, Schweden, Vereinigtes Königreich, Island, Norwegen, Schweiz, USA, Hongkong, Republik Indien, Japan, Kanada, Republik Korea, Vereinigte Mexikanische Staaten, Republik Singapur:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 10 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 20 %
Liechtenstein, Brasilien, Australien, Südafrikanische Republik:
Ansässigkeitsbescheinigung eingereicht: 20 %
Keine Ansässigkeitsbescheinigung: 20 %
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Wie erhalte ich eine Steuerbescheinigung für meine Investitionen?
Sie können auf Ihre Steuerbescheinigung zugreifen, indem Sie sich in Ihr VIAINVEST-Konto einloggen und die Seite „Kontoauszüge“ in Ihrem Profil aufrufen. Dieser Bericht enthält eine umfassende Zusammenfassung Ihrer Anlagetätigkeit für steuerliche Zwecke.
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Welche Informationen muss ich in meiner Ansässigkeitsbescheinigung angeben?
Das Dokument kann auf der Seite Einstellungen -> Dokumente hochladen Ihres Anlegerkontos hochgeladen werden.
Ihre Ansässigkeitsbescheinigung muss folgende Informationen enthalten:
- Ihren vollständigen Namen und Ihre Steueridentifikationsnummer.
- Bestätigung des Doppelbesteuerungsabkommens zwischen Ihrem Wohnsitzland und Lettland, mit der Bestätigung, dass es für in Lettland erzielte Einkünfte gilt.
- Das aktuelle Jahr oder der Zeitraum, für den die Bescheinigung ausgestellt wurde, muss ersichtlich sein.
Einige Finanzämter stellen Steuerbescheinigungen für jedes Land separat aus, andere fassen sie in einem Dokument zusammen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Steuerbescheinigung das Bestehen des Abkommens mit Lettland bestätigt.
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Wie lade ich die Steueransässigkeitsbescheinigung hoch?
Das Dokument können Sie in den Einstellungen Ihres Anlegerkontos unter -> Dokumente hochladen hochladen.
Sobald das Dokument genehmigt ist, gilt der reduzierte Steuersatz ab dem nächsten Monat automatisch für alle weiteren Zinserträge, die während der Gültigkeitsdauer Ihrer Steuerbescheinigung auf Ihr VIAINVEST-Konto eingehen.
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Wo kann ich eine Steuerbescheinigung erhalten?
Die Steuerbescheinigung wird von den Steuerbehörden in Ihrem Wohnsitzland ausgestellt. Bitte wenden Sie sich an die Steuerbehörde, um Informationen darüber zu erhalten, wie Sie Ihre Steuerbescheinigung erhalten können. Je nach Wohnsitzland können die Bescheinigungen online oder persönlich ausgestellt werden.
Jedes Land hat seine eigene Definition des steuerlichen Wohnsitzes, aber:
- Sie gelten in der Regel als steuerlich ansässig in dem Land, in dem Sie mehr als sechs Monate im Jahr verbringen.
- Wenn Sie weniger als sechs Monate im Jahr in einem anderen EU-Land verbringen, bleiben Sie normalerweise in Ihrem Heimatland steuerlich ansässig.
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Was ist die Zwei-Faktor-Authentifizierung?
Die Zwei-Faktor-Authentifizierung, auch als 2FA bekannt, fügt Ihrem Konto eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu. Nach Eingabe Ihres Passworts müssen Sie außerdem einen 6-stelligen Authentifizierungscode eingeben, der von Ihrer Authenticator-App generiert wird.
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Wie aktiviere ich die Zwei-Faktor-Authentifizierung?
So aktivieren Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung:
- Gehen Sie zu Ihr Konto.
- Öffnen Sie den Tab Sicherheit.
- Aktivieren Sie den Schalter Zwei-Faktor-Authentifizierung.
- Scannen Sie den QR-Code mit Ihrer Authenticator-App.
- Alternativ geben Sie den Einrichtungsschlüssel manuell in Ihrer Authenticator-App ein.
- Geben Sie den von der App generierten 6-stelligen Code ein, um die Einrichtung zu bestätigen.
- Bewahren Sie Ihre Backup-Codes an einem sicheren Ort auf.
- Bestätigen Sie, dass Sie Ihre Backup-Codes gespeichert haben.
Nach erfolgreicher Einrichtung ist die Zwei-Faktor-Authentifizierung für Ihr Konto aktiviert.
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Welche Authenticator-App sollte ich verwenden?
Sie können jede Authenticator-App verwenden, die 6-stellige Einmalcodes unterstützt, wie z. B. Google Authenticator, Microsoft Authenticator, Authy oder eine andere kompatible App.
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Was passiert, wenn ich den Code zu oft falsch eingebe?
Bei zu vielen fehlgeschlagenen Versuchen wird der Zugang aus Sicherheitsgründen vorübergehend gesperrt. Sie sehen einen Countdown-Timer, der anzeigt, wann Sie es erneut versuchen können.
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Was passiert, nachdem ich die Zwei-Faktor-Authentifizierung aktiviert habe?
Nach der Aktivierung der Zwei-Faktor-Authentifizierung werden Sie bei jeder Anmeldung aufgefordert, einen 6-stelligen Authentifizierungscode einzugeben. Der Code muss aus Ihrer Authenticator-App entnommen werden.
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Wo gebe ich den Authentifizierungscode ein?
Nachdem Sie Ihre Zugangsdaten eingegeben haben, erscheint der Bildschirm Geben Sie Ihren Authentifizierungscode ein. Geben Sie den 6-stelligen Code aus Ihrer Authentifizierungs-App ein und klicken Sie auf Verifizieren.
Die Schaltfläche zur Verifizierung wird erst aktiv, wenn alle sechs Ziffern eingegeben wurden.
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Was soll ich tun, wenn der Authentifizierungscode ungültig ist?
Wenn Sie die Meldung „Ungültiger Code. Bitte versuchen Sie es erneut.“ sehen, prüfen Sie, ob der Code korrekt eingegeben wurde, und versuchen Sie es erneut.
Authenticator-Codes ändern sich regelmäßig. Stellen Sie daher sicher, dass Sie den neuesten Code eingeben, der in Ihrer App angezeigt wird.
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Was soll ich tun, wenn der Authentifizierungscode abgelaufen ist?
Wenn Sie die Meldung „Code abgelaufen. Fordern Sie einen neuen an.“ sehen, warten Sie, bis Ihre Authentifizierungs-App einen neuen Code generiert hat, und geben Sie den neuen 6-stelligen Code ein.
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Was sind Backup-Codes?
Backup-Codes sind einmalig verwendbare Codes, die Ihnen helfen können, auf Ihr Konto zuzugreifen, falls Sie den Zugang zu Ihrer Authenticator-App oder Ihrem Gerät verlieren.
Wenn Sie die Zwei-Faktor-Authentifizierung aktivieren, wird Ihnen eine Liste von Backup-Codes angezeigt. Sie müssen diese an einem sicheren Ort aufbewahren, da sie nicht erneut angezeigt werden.
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Wie verwenden Sie einen Backup-Code?
Im Authentifizierungscode-Bildschirm klicken Sie auf Backup-Code verwenden. Geben Sie einen Ihrer gespeicherten Backup-Codes ein und klicken Sie auf Verifizieren.
Jeder Backup-Code kann nur einmal verwendet werden.
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Was soll ich tun, wenn mein Backup-Code nicht funktioniert?
Wenn Sie die Meldung „Dieser Backup-Code ist falsch. Bitte versuchen Sie einen anderen.“ sehen, überprüfen Sie, ob der Code korrekt eingegeben wurde, oder versuchen Sie einen anderen Backup-Code.
Wenn Sie die Meldung „Dieser Code wurde bereits verwendet. Bitte geben Sie einen anderen ein.“ sehen, verwenden Sie einen anderen, unbenutzten Backup-Code.
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Was passiert, wenn Sie alle Ihre Backup-Codes verwendet haben?
Wenn alle Backup-Codes verwendet wurden, wird Ihnen die Meldung angezeigt:
„Sie haben alle Ihre Backup-Codes verwendet. Bitte kontaktieren Sie den Support für Unterstützung.“
Bitte kontaktieren Sie den Support unter [email protected], um Hilfe beim Zugriff auf Ihr Konto zu erhalten.
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Was soll ich tun, wenn ich nicht auf meine Authenticator-App zugreifen kann?
Klicken Sie auf Kein Zugriff auf 2FA? auf dem Anmeldebildschirm oder Authentifizierungsbildschirm. Sie werden aufgefordert, den Support zu kontaktieren.
Aus Sicherheitsgründen kann die Zwei-Faktor-Authentifizierung nicht über eine Selbstbedienungsoption zurückgesetzt werden.
Support-E-Mail: [email protected]
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Wie deaktiviere ich die Zwei-Faktor-Authentifizierung?
Um die Zwei-Faktor-Authentifizierung zu deaktivieren:
- Gehen Sie zu Ihr Konto.
- Öffnen Sie den Reiter Sicherheit.
- Deaktivieren Sie den Schalter Zwei-Faktor-Authentifizierung.
- Geben Sie den 6-stelligen Code aus Ihrer Authenticator-App ein.
- Klicken Sie auf Deaktivieren.
Wenn Sie keinen Zugriff auf Ihre Authenticator-App haben, können Sie stattdessen einen Backup-Code verwenden.
Nach erfolgreicher Verifizierung wird die Zwei-Faktor-Authentifizierung deaktiviert.
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Kann ich die Zwei-Faktor-Authentifizierung ohne Verifizierung deaktivieren?
Nein. Aus Sicherheitsgründen müssen Sie die Aktion entweder mit dem Code Ihrer Authentifizierungs-App oder einem gültigen Backup-Code verifizieren, bevor die Zwei-Faktor-Authentifizierung deaktiviert werden kann.
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Irina von Viainvest
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