Es ist wichtig, dass dir bewusst ist, dass alle Investitionen mit einem gewissen Risiko verbunden sind. Wenn du beginnst, auf der VIAINVEST-Plattform zu investieren, empfehlen wir dir für ein besseres und sichereres Erlebnis, dein Finanzwissen und deine Ziele zu prüfen und die nachfolgend aufgeführten Risikofaktoren genau zu betrachten.
VIAINVEST hat vorsorglich alle angemessenen Schritte im Risikomanagement unternommen, um den notwendigen Anlegerschutz zu gewährleisten.
Anlegerschutz
Produktangemessenheit
Bei VIAINVEST liegt uns das Wohlergehen der Investoren sehr am Herzen, daher bitten wir dich, Informationen über deine Anlagekenntnisse und -erfahrungen bereitzustellen, damit wir beurteilen können, ob unsere Produkte und Dienstleistungen für dich geeignet sind. Bitte beantworte die Fragen; anschließend erhältst du Informationen zu deiner Investorenkategorie und zur Angemessenheit der Produkte.
Investorenkategorie
VIAINVEST ordnet jedem Investor eine Investorenkategorie zu. Die Lizenz als Wertpapierfirma verpflichtet uns, Investoren gemäß MiFID II einer von drei Kategorien zuzuweisen (Privatanleger, professioneller Anleger oder geeignete Gegenpartei), um einen dem Wissen und der Erfahrung entsprechenden Schutz zu gewährleisten. Wenn du mit der zugewiesenen Kategorie nicht einverstanden bist, kannst du über den Kundensupport eine Änderung beantragen.
Anlegerschutzmechanismus
Die Gelder der Investoren, die die Angemessenheitsbewertung abgeschlossen haben, werden auf einem separierten Bankkonto von VIAINVEST verwahrt, wodurch deren Sicherheit gewährleistet und eine Trennung vom Eigenvermögen von VIAINVEST sichergestellt wird.
Ab dem Tag der Erteilung der Lizenz als Wertpapierhandelsunternehmen gilt ein vom Staat vorgeschriebener Anlegerentschädigungsmechanismus, der eine Entschädigung von bis zu 20.000 EUR für jeden einzelnen Anleger gemäß den Anforderungen der EU-Richtlinie 97/9/EG vorsieht. Bitte berücksichtigen Sie, dass der Anlegerentschädigungsmechanismus nur für Investitionen in Wertpapiere gilt. Die Schutzmechanismen und Vorteile gelten nicht für bestehende Investitionen in Forderungsrechte oder Darlehen, jedoch bleiben alle in Forderungsrechte oder Darlehen getätigten Investitionen bis zu ihrem Fälligkeitstag in den Portfolios der Anleger aktiv.
Risikofaktoren und Risikominderung
Risiken können jedoch unter bestimmten Umständen mit anderen Ereignissen zusammenfallen, etwa mit wirtschaftlichen Abschwüngen, geopolitischen oder globalen Problemen oder Finanzkrisen. In diesem Fall kann sich ein stärkerer negativer Effekt auf die Finanzen des Anlegers auswirken. Daher bitten wir dich, alle damit verbundenen Risiken sorgfältig zu lesen und zu prüfen, ob du in der Lage bist, diese Risiken ohne unzumutbare Schwierigkeiten zu tragen. Hole dir bei Bedarf Rat von unserem Support oder einem unabhängigen professionellen Berater, bevor du eine Investitionsentscheidung triffst.
Liquiditätsrisiko
Der Cashflow der Investitionen in Forderungsrechte oder Wertpapiere spiegelt den Cashflow der Verbraucherkredite wider. Der Kreditnehmer kann fällige Zahlungen nicht leisten; in diesem Fall erhält der Anleger seine Investition nicht zum geplanten Zeitpunkt zurück.
Der Kreditgeber verpflichtet sich, im Falle eines Zahlungsverzugs des Kreditnehmers Zahlungen gemäß dem Abtretungsvertrag/Darlehensvertrag oder gemäß den Bestimmungen des Basisprospekts zu leisten. Wenn der Kreditgeber seine Verpflichtungen nicht erfüllt, können Anleger mit einer Liquiditätslücke konfrontiert werden, insbesondere wenn sie ausschließlich auf Zahlungen aus Investitionen in Forderungsrechte oder Wertpapiere angewiesen sind.
Im Falle der Insolvenz des Kreditgebers haben Anleger nach den geltenden gesetzlichen Vorschriften das gleiche Recht auf Rückzahlung ihrer Investition wie andere Gläubiger der jeweiligen Gruppe.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- Investoren sollten eine Investition in Forderungsrechte oder Wertpapiere mit Rückkaufgarantie oder zusätzlicher Garantie in Betracht ziehen.
- Investoren sollten ihr Portfolio diversifizieren, indem sie in Forderungsrechte oder Wertpapiere investieren, die durch verschiedene Darlehen und unterschiedliche Darlehensgeber besichert sind.
Das Einkommensniveau ist nicht garantiert
Der Kreditnehmer kann den Kapitalbetrag jederzeit zurückzahlen oder der Verbraucherkreditvertrag kann von den Parteien aufgehoben werden, was eine vorzeitige Rückzahlung der Forderungsrechte oder vorzeitige Rücknahme der Wertpapiere bewirkt. Sind die aktuellen Zinssätze zum Zeitpunkt der Rückzahlung niedriger, kann der Investor die Rückflüsse möglicherweise nicht in vergleichbare Forderungsrechte oder Wertpapiere zu einem ebenso hohen effektiven Zinssatz reinvestieren, wodurch die tatsächliche Rendite unter der ursprünglich geplanten Rendite liegen kann.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- Der Investor sollte seine Auto-Invest-Funktion so konfigurieren, dass sie in Forderungsrechte oder Wertpapiere investiert, die seinen Anlagezielen entsprechen.
Risiken im Zusammenhang mit dem Darlehensgeber
Obwohl Darlehensgeber im Rahmen des Risikomanagements Verfahren zur Kreditwürdigkeitsprüfung und Scoring-Methoden anwenden, kann der Kreditnehmer den Kredit dennoch nicht fristgerecht zurückzahlen.
Für Investitionen in Forderungsrechte und Asset-Backed Securities, die auf der Plattform veröffentlicht werden, besteht eine Rückkaufverpflichtung des Darlehensgebers. Bei Investitionen ausschließlich in Forderungsrechte übernimmt die JSC „VIA SMS Group“ die Verpflichtungen gegenüber den Investoren, falls der Darlehensgeber insolvent wird oder den Rückkauf nicht sicherstellen kann. Sollten entweder der Darlehensgeber oder die JSC „VIA SMS Group“ Schwierigkeiten haben, ihre Rückkauf- oder Garantieverpflichtungen zu erfüllen, können Investoren Verluste erleiden und ihre investierten Mittel ganz oder teilweise nicht zurückerhalten.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- Der Investor sollte sich stets mit Informationen über den Darlehensgeber und den Garanten – die JSC „VIA SMS Group“ – vertraut machen, einschließlich des Basisprospekts für die angebotenen Wertpapiere, Finanzberichte oder sonstige verfügbare Finanzinformationen. VIAINVEST empfiehlt, den Investoren-Newsletter zu abonnieren, in dem alle wichtigen Ereignisse und Informationen zeitnah veröffentlicht werden.
Risiken im Zusammenhang mit Drittanbietern
VIAINVEST arbeitet mit mehreren Dienstleistern zusammen, darunter Banken, Beratungsunternehmen, Marketingagenturen, Immobilienbesitzer, Emittenten usw. Schwierigkeiten bei der Aufrechterhaltung dieser Geschäftsbeziehungen können die Leistung beeinträchtigen. Ebenso kann das Versagen eines Drittanbieters, seine Dienstleistungen in der vereinbarten Qualität oder überhaupt zu erbringen, erhebliche negative Auswirkungen auf das Geschäft, die finanzielle Lage, die Betriebsergebnisse oder die Cashflows von VIAINVEST haben.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- VIAINVEST wählt seine Kooperationspartner mit größter Sorgfalt aus und überwacht kontinuierlich sowohl die Qualität der erbrachten Dienstleistungen als auch die Gesamtleistung der Dienstanbieter.
Währungskursrisiko
Investitionen werden in EUR durchgeführt. Wenn Investoren ihre Rendite in einer anderen Währung als EUR bemessen, entstehen Währungsrisiken. Dazu gehören mögliche erhebliche Veränderungen des EUR-Wechselkurses im Verhältnis zur jeweiligen Referenzwährung. VIAINVEST hat keinen Einfluss auf wirtschaftliche, politische oder andere Faktoren. Eine Abwertung des EUR gegenüber der Referenzwährung kann die effektive Rendite unter den angegebenen Zinssatz senken. Dies kann zu Verlusten führen, wenn die Rendite in die Referenzwährung des Investors umgerechnet wird.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- Derzeit sind Investitionen auf VIAINVEST nur in EUR möglich. Daher sollten Investoren ihre Rendite ausschließlich in EUR bemessen. VIAINVEST prüft jedoch Möglichkeiten, künftig weitere Währungen anzubieten.
Operationelle Risiken
IT-Risiken
Unsere IT-Strategie basiert auf der Nutzung der fortschrittlichsten am Markt verfügbaren Technologien und Lösungen. VIAINVEST beabsichtigt daher, weiterhin erheblich in IT-Systeme zu investieren und seine Prozesse und Software an das aktuelle und zukünftige Wachstum anzupassen. VIAINVEST ist verpflichtet, seine globalen IT-Systeme kontinuierlich zu aktualisieren; ineffiziente Upgrades können die Geschäftsabläufe beeinträchtigen oder zusätzliche Kosten verursachen. Zudem kann nicht garantiert werden, dass VIAINVEST oder Darlehensgeber aufgrund finanzieller oder technischer Einschränkungen stets mit den neuesten technologischen Entwicklungen Schritt halten können. Jegliche Unfähigkeit, geplante IT-Upgrades oder Anpassungen erfolgreich umzusetzen, kann erhebliche negative Auswirkungen auf das Geschäft, die finanzielle Lage, die Betriebsergebnisse oder die Cashflows haben.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- Wir investieren erhebliche Zeit und Ressourcen, um unsere Systeme vor Sicherheitsverletzungen oder Ausfällen zu schützen und den ordnungsgemäßen Betrieb der VIAINVEST-Plattform sicherzustellen.
Risiken durch menschliches Versagen
Bei der Erbringung seiner Dienstleistungen ist VIAINVEST unter anderem auf seine Mitarbeiter angewiesen, was das Risiko menschlicher Fehler und damit verbundener Verluste erhöhen kann.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- VIAINVEST stellt aktualisierte Verfahren und regelmäßige Schulungen für Mitarbeiter sicher. Der Zugang zu Ressourcen und IT-Systemen ist streng geregelt. Außerdem führt VIAINVEST regelmäßige Bewertungen von Sicherheitsmaßnahmen durch und ergreift notwendige Schritte, um kostspielige Zwischenfälle zu vermeiden.
Regulatorische und Compliance-Risiken
Es besteht das Risiko, dass Änderungen der gesetzlichen oder regulatorischen Rahmenbedingungen negative Auswirkungen auf VIAINVEST oder den Darlehensgeber haben können, da beide den Gesetzen der Länder unterliegen, in denen sie tätig sind. So könnten regulatorische Änderungen beispielsweise die künftig angebotenen Produkte und Dienstleistungen einschränken.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- VIAINVEST prüft jeden Darlehensgeber sorgfältig im Rahmen eines Due-Diligence-Verfahrens, bevor er auf der Plattform aufgenommen wird.
- VIAINVEST wurde ein lizenziertes Wertpapierhandelsunternehmen, das von der Latvijas Banka, der Zentralbank Lettlands, beaufsichtigt wird. Während der Übergangsphase wird VIAINVEST schrittweise von der Veräußerung von Forderungsrechten zur Emission asset-backed Wertpapiere übergehen. Ein erfolgreicher Übergang führt zu einem staatlich garantierten Anlegerschutzsystem.
Steuerbezogene Risiken
Die Steuergesetze des Wohnsitzlandes des Investors und/oder des Wohnsitzlandes des Darlehensgebers oder Emittenten können die aus Investitionen in Forderungsrechte oder Wertpapiere erzielten Erträge beeinflussen. Investoren sollten daher die steuerlichen Verpflichtungen prüfen, die sich aus den Investitionen sowie aus Erwerb, Besitz und Veräußerung der Wertpapiere ergeben.
Wie lässt sich das Risiko verringern?
- Wir empfehlen dringend, unabhängigen und professionellen Steuerberater hinzuzuziehen, da mögliche Lösungen und Risikomanagement je nach Investor unterschiedlich ausfallen können.
Risikomanagement
Als professionelle Investmentplattform bieten wir unseren Investoren sicheren und schnellen Zugang zu einem Marktplatz, auf dem Forderungsrechte verkauft werden, welche in naher Zukunft durch Asset-backed Wertpapiere ersetzt werden.
VIAINVEST ist ein lizenziertes Wertpapierhandelsunternehmen
Dies bedeutet, dass VIAINVEST regulatorischen Anforderungen entsprechen muss und von der Latvijas Banka, der Zentralbank Lettlands, beaufsichtigt wird.
VIAINVEST hat erhebliche Anstrengungen unternommen, um die Qualität der Anlagedienstleistungen zu verbessern und Geschäftsprozesse weiterzuentwickeln, einschließlich der Entwicklung von IT-Systemen entsprechend der steigenden Marktnachfrage.
Eigenbeteiligung und Rückkaufverpflichtung
Kreditgeber haben eine eigene Beteiligung, was bedeutet, dass sie stets mindestens 5 % jedes Kredits behalten. Dadurch sind Investoren niemals vollständig einem einzelnen Kredit ausgesetzt, der assetgedeckte Wertpapiere absichert.
Transparenz und Sicherheit für unsere Investoren sind uns wichtig. Daher sind alle assetgedeckten Wertpapiere auf der Plattform durch eine Rückkaufverpflichtung abgesichert, während auf der Plattform verkaufte Forderungsrechte durch eine Rückkaufgarantie gedeckt sind.
Auto-Invest
Auto-Invest ermöglicht es dem Anleger, Regeln festzulegen, die als Grundlage für alle künftigen automatischen Investitionen auf der Plattform dienen. Nach dem Festlegen der bevorzugten Regeln investiert unser System automatisch in Darlehensverträge/Wertpapiere, die diesen Kriterien entsprechen, sobald sie zur Investition verfügbar sind. Die Auto-Invest-Einstellungen können jederzeit im Investorenprofil geändert oder beendet werden. Auto-Invest spart Zeit und macht den Investitionsprozess effizienter, schließt jedoch die Möglichkeit paralleler manueller Investitionen nicht aus. Anleger können ihre Investitionen zudem diversifizieren, indem sie mehrere Auto-Invest-Portfolios erstellen.